Россия
Банкротство — это способ на законном основании освободиться от долгов, если нет возможности их погасить. Прибегать к процедуре признания платежной несостоятельности вынуждены разные категории физических лиц. Среди них — матери в декрете.
Можно ли подавать на банкротство в декретном отпуске
Женщина вправе подать на банкротство вне зависимости от своего статуса. Порядок прохождения процедуры банкротства в декретном отпуске устанавливается № 127-ФЗ, действующим с 26 октября 2002. В соответствии с этим законом правила признания финансовой несостоятельности едины для всех физических лиц. Особенность банкротства родителей, находящихся в декрете, в том, что процедура не должна нарушать права ребенка.
Правила признания банкротом лица в декретном отпуске
Подавать на банкротство должники вправе при наличии определенных признаков финансовой несостоятельности. К ним относятся:
- отсутствие имущества, которое можно продать для освобождения от долгов;
- отсутствие доходов (кроме выплат на ребенка), необходимых для расчетов с кредиторами;
- закрытое исполнительное производство, прекращенное в связи с невозможностью погасить долги.
Признать официально свою неплатежеспособность можно через МФЦ или арбитражный суд, функционирующий по месту регистрации должника.
Правила признания банкротом в декретном отпуске
Подавать на банкротство должники вправе при наличии определенных признаков финансовой несостоятельности. К ним относятся:
- отсутствие имущества, которое можно продать для освобождения от долгов;
- отсутствие доходов (кроме выплат на ребенка), необходимых для расчетов с кредиторами;
- закрытое исполнительное производство, прекращенное в связи с невозможностью погасить долги.
Признать официально свою неплатежеспособность можно через МФЦ или арбитражный суд, функционирующий по месту регистрации должника.
Процедура банкротства должника, пребывающего в декрете
Оценив свое финансовое положение и поняв неизбежность процедуры, нужно выбрать вариант признания платежной несостоятельности. Делать это лучше в ходе консультаций с юристом. Он же поможет оформить заявление, предоставит подробный перечень документов, которые потребуется собрать.
При внесудебной процедуре банкротства достаточно передать пакет документов специалисту МФЦ. При обращении в суд понадобится дождаться первого судебного заседания. На нем будет назначен финансовый управляющий и подобрана схема погашения задолженности.
Банкротство в декрете через МФЦ
Оформлять банкротство можно бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. В этом случае процедура возможна при сумме долгов в интервале от 25 тыс. до 1 млн рублей.
Основанием для внесудебного банкротства станут:
- отсутствие доходов кроме выплат на ребенка;
- отсутствие имущества, подходящего для реализации с целью погашения задолженности;
- наличие полностью или частично неисполненного исполнительного производства, оформленного не позже чем за один год до даты обращения;
- получение пособий, назначенных в связи с рождением ребенка.
Банкротство через МФЦ — право гражданина, а не обязанность.
Признание должника в декрете банкротом по суду
Обращаться в суд вправе должник и его кредиторы. Физлицо может обратиться в суд, если его долг превысил сумму в 500 тыс. рублей, и оно не способно его погасить. Подавать заявление нужно не позже 30 суток со дня, когда должник узнал о своей неплатежеспособности. Он может обратиться в суд и тогда, когда осознает свою наступающую платежную несостоятельность. Величина неисполненных обязательств при этом значения не имеет.
О неплатежеспособности говорят следующие признаки:
- прекращение внесения обязательных к уплате платежей и расчетов с кредиторами;
- размер задолженности превысил стоимость имущества;
- прекращение исполнительного производства из-за неимения возможностей для уплаты долгов.
Обращаться в арбитражный суд вправе должник и его кредиторы. Физическое лицо может обратиться в суд, если его долг превысил сумму в 500 000 рублей, и оно не способно его погасить.
Когда судебное банкротство обязательно:
- Общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей.
- Должник понимает, что не сможет рассчитаться с кредиторами в установленные сроки.
- Имеются активы для реализации (недвижимость, транспорт, ценности).
- Есть несколько кредиторов с различными требованиями.
Процедура банкротства через суд требует уплаты пошлины, услуг назначенного конкурсного управляющего и других дополнительных расходов.
Реструктуризация долгов и мировое соглашение
Помимо полного списания долгов через банкротство, существуют альтернативные варианты урегулирования финансовых проблем — реструктуризация долгов и мировое соглашение.
Реструктуризация долгов
Это первая процедура судебного банкротства, которая дает возможность сохранить имущество и погасить задолженность по новому графику платежей сроком до 5 лет. Суд составляет план выплат с учетом финансовых возможностей должника, при этом замораживаются штрафы и пени.
Для матери в декрете реструктуризация возможна только при наличии стабильного дохода от 30 000 рублей в месяц (детские пособия в расчет не входят). Если женщина получает только выплаты на ребенка, финансовый управляющий пропускает эту стадию и переходит сразу к реализации имущества.
Преимущества: имущество остается у должника, списываются проценты и штрафы, прекращается давление коллекторов.
Мировое соглашение
Должник и кредиторы могут в любой момент процедуры банкротства договориться о взаимовыгодных условиях погашения долга. Мировое соглашение может предусматривать рассрочку платежей, снижение процентной ставки, частичное списание задолженности или передачу имущества.
Главное преимущество для матери в декрете — после утверждения соглашения судом производство по банкротству прекращается, статус банкрота не присваивается, все ограничения снимаются. Однако если условия будут нарушены, процедура банкротства возобновится, и повторное мировое соглашение заключить уже нельзя.
Выплаты на детей и банкротство
Один из главных вопросов для матерей в декрете — забирают ли детские пособия при банкротстве. Закон четко защищает интересы детей и гарантирует сохранение всех детских выплат.
Виды выплат, которые не могут быть изъяты:
- Пособие по беременности и родам. Выплачивается работающим женщинам в размере 100% среднего заработка за период декретного отпуска. Эти средства полностью защищены от взыскания кредиторами.
- Единовременное пособие при рождении ребенка. Фиксированная выплата при рождении ребенка не может быть направлена на погашение долгов матери-банкрота.
- Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет составляет 40% от среднего заработка. Кредиторы не имеют права требовать направления этих средств на погашение задолженности.
- Ежемесячное пособие по уходу за ребенком от 1,5 до 3 лет. Региональные выплаты также защищены законом.
- Материнский капитал. Средства материнского капитала не входят в конкурсную массу и не могут быть использованы для погашения долгов, за исключением ипотечного кредита, если средства были направлены на его погашение.
- Путинские выплаты и другие детские пособия. Все региональные и федеральные выплаты на детей сохраняются в полном объеме.
- Алименты на ребенка. Если мать-банкрот получает алименты на ребенка, эти средства не учитываются в конкурсной массе.
Как осуществляется правовая защита выплат на детей
Согласно статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
- Пособия гражданам, имеющим детей.
- Компенсационные выплаты в связи с рождением ребенка.
- Средства материнского капитала.
Финансовый управляющий не имеет права требовать направления детских пособий на погашение долгов. Эти средства должны использоваться исключительно на нужды ребенка.
Можно ли работать во время процедуры банкротства
Многие женщины в декрете задаются вопросом: можно ли работать во время процедуры банкротства, и как это повлияет на процесс? Краткий ответ — да, работать можно и даже нужно.
Процедура банкротства в декретном отпуске не лишает должника права на труд. Женщина в декрете может:
- Выйти из декретного отпуска досрочно и вернуться на работу.
- Устроиться на новую работу (полный или неполный рабочий день).
- Работать удаленно.
- Заниматься фрилансом.
- Вести предпринимательскую деятельность (с ограничениями).
Если процедура проходит через суд с назначением финансового управляющего, необходимо:
- Уведомлять управляющего о доходах. Все доходы должника должны быть известны финансовому управляющему. Сокрытие доходов может привести к отказу в списании долгов.
- Часть дохода направляется на погашение долгов. Если должник начинает работать во время процедуры реализации имущества, финансовый управляющий может обратиться в суд с требованием о направлении части дохода на погашение задолженности. Обычно это 25-50% от заработка после вычета прожиточного минимума на должника и иждивенцев.
- Детские пособия защищены. Даже если мать работает, детские пособия не учитываются как ее доход и не могут быть направлены на погашение долгов.
Внесудебное банкротство в декрете через МФЦ также не накладывает никаких ограничений на трудовую деятельность.
Если вы в декрете планируете выходить на работу во время процедуры банкротства, то проконсультируйтесь с финансовым управляющим или юристом перед трудоустройством.
Оцените, как новый доход повлияет на процедуру банкротства и какая часть дохода может быть направлена на погашение долгов.
После завершения процедуры и списания долгов никаких ограничений на трудовую деятельность нет. Исключения составляют только управленческие должности в определенных организациях.
Помните: трудоустройство во время банкротства — это ваше право, а не препятствие для процедуры. Главное — действовать открыто и информировать финансового управляющего обо всех изменениях в финансовом положении.
Последствия банкротства физического лица в декрете
Банкротство имеет последствия, ограничивающие деятельность граждан:
- на продолжении 5 лет не разрешается оформлять кредиты без указания статуса банкрота;
- на последующие 5 лет запрещается оформление повторного банкротства;
- запрещается на протяжении 3 лет управлять организациями разной направленности, 5 лет — трудоустраиваться на управленческие должности в страховые компании, инвестиционные фонды, 10 лет — руководить кредитными организациями.
Эти ограничения установлены для всех категорий граждан, признанных банкротами.
Процедура банкротства в декрете нуждается в учете нюансов законодательства и ведения дел. Признать свою финансовую несостоятельность правильно и с минимальными издержками помогут опытные специалисты компании «Бизнес-Юрист». Вы можете записаться на консультацию: позвонить по номеру +7 964 726 74 72 или прислать сообщение в телеграм https://t.me/bisuristbot.
Часто задаваемые вопросы
Узнают ли на работе о моем банкротстве? Смогу ли я устроиться на новую работу после декрета?
Информация публикуется в открытом реестре, но работодатели редко это проверяют. Ограничения есть только на управленческие должности (3-10 лет в зависимости от сферы). На обычные должности можно устраиваться без ограничений.
Заберут ли мою единственную квартиру или машину?
Единственное жилье защищено законом — его не заберут. Автомобиль могут изъять, если он не нужен для заработка или перевозки ребенка-инвалида. Личные вещи, детские принадлежности и бытовая техника первой необходимости также остаются.
Сколько времени займет вся процедура?
Через МФЦ — 6 месяцев, через суд — 6-18 месяцев. С момента подачи заявления все звонки коллекторов, начисление штрафов и действия приставов прекращаются. Вы будете защищены на весь период процедуры.
Смогу ли я после банкротства взять ипотеку или кредит, когда выйду на работу?
5 лет нужно сообщать банкам о статусе банкрота — это не запрет, банк решает сам. Небольшие кредиты одобряют через 1-2 года, ипотеку сложнее получить первые 3-5 лет. На ребенка банкротство родителей не влияет никак — он сможет получать кредиты без ограничений.
